8月16日探花 白虎，国度金融监管总局浙江监管局败露一张多半罚单，自大浙江网商银行因“首要关联交游未经审查审批捏续开展”等13项违章事实，被重罚735万元。时任网商银行同行金融部肃穆东谈主林学冠、时任现款管制部产物司理余红星手脚相干包袱东谈主，被监管机构劝诫。

随后，网商银行对外回复称，这次处罚所触及的违章事项，是2022年监管驻场空洞检讨本领发现的违章标的问题，该行已憨厚接收并基本完成了整改，后续也将加强内控管制，进步合规水平。

话虽如斯，仅仅网商银行这张罚单所涉业务甚广，既包括主贸易务相干问题，也含有非主贸易务类的细碎方面，该行的整改首肯是否一经好意思满，还有待本领锻真金不怕火。但不错详情的是，关于当今正处于领域缩表、计谋转型期的网商银行而言，此时倏得来一张700多万的大额罚单，很难不让外界对该行的业务合规性产生质疑，无疑又给转型增添了几分阻难。

罚单袒护全面，涉存贷、同行等多个业务

从罚单开出本领来看，这张罚单是2024年8月14日开出的，是时隔两年多后，网商银行再次收到的监管罚单。这标明网商银行并不是早就收到罚单但延长败露，而是监管机构近期才针对两年前的违章问题进行处罚。

再看罚单本色，网商银行的13项违章行动包括“首要关联交游未经审查审批捏续开展”“个贷管制不审慎”“违章提高入款利率”“对代销的相信产物审核不严”“非标管制不审慎”“非洁净转让信贷金钱，乖张出表”“搭理产物投资业务的管帐科目使用不正确”等与银行前端业务强关联的，同期也包括“迟报涉刑案件信息”“未实时败露公司处治中的首要变更事项”“未按法例公示行状价钱信息”常常管制和信息败露类。

字据《中国标的报》的报谈，不错获得更多细节，如“违章提高入款利率”是网商银行违抗了计息功令，针对一款入款产物多支付了近11万元给客户;“管帐科目使用不正确”是该行代销的一款支捏客户快速赎回的搭理产物，被纳入了支付结算业务;“迟报涉刑案件信息”是2020年-2022年本领发生的4起外部东谈主员针对该行实践的贷款运用，网商银行未实时报备。这些违章触及相信代销、搭理投资、非标业务、个东谈主贷款、贷款受托支付、入款等多个业务领域，反应出网商银行在多项业务上皆存在合规毛病。

值得一提的是，罚单相干包袱东谈主之一的林学冠，是网商银行同行金融部的肃穆东谈主，2020年以网商银行同行与金钱欠债部总司理的身份出席过公开行动，2022年-2023年也屡次以同行总监的身份出席同行互助等相干行动，很长一段本领皆肃穆的网商银行同行金融板块。不外，这次罚单莫得指出林学冠是因为要对哪几项违章肃穆而被劝诫，且违章事实中也莫得明确指向同行业务的违章，无法瞻念察该行的同行业务具体存在哪些问题。

而网商银行的同行业务尤其是同行欠债业务，近两年的变数也相比大。此前，网商银行在互联网贷款、高息揽储等受到适度后，通过刊行同行存单缓解欠债端压力，同行欠债领域较大，2021年末的同行过甚他金融机构存放款项余额为1680.63亿元;近两年，网商银行又开动非凡缩减同行欠债领域，适度本年1季度一经缩减到了666.45亿元。

客诉不休，合规恐成“交游银行”绊脚石

罚单暴涌现的业务合规性欠缺，一定历程上也可能成为网商银行面前计谋转型的绊脚石。开拓于2015年的网商银行，因背靠“阿里系”，早年间发展特殊赶紧。近两年，网商银行的功绩增长慢慢流露瓶颈，计谋转型和寻找新增长点，成为面前网商银行的主要职责。

2023年，网商银行营收固然同比增长19.49%，好意思满了187.43亿元，但信用减值大额计提了100亿元，导致税前利润同比下滑了10.48%，唯有34.15亿元，净利润得以好意思满增长，主要靠7.88亿元的退税。适度年末，该行的不良率为2.28%，较岁首增多34个基点，通过盘算可得2023年的腾达成不良贷款下限为121.66亿。信贷金钱质地恶化、净利润增长遏制，成了网商银行的燃眉之急。

为了开脱过于依赖小微信贷业务的无言处境，网商银行发力交游银行。本年6月25日，网商银行行长冯亮在开拓九周年之际，对外明确示意“交游银行是网商银行的第二增长弧线”。所谓交游银行，等于信贷业务除外的多元化非信贷金融行状，主淌若轻成本业务。

网商银行的交游银行业务以代销搭理为主要代表，2023年，网商银行与23家搭理子公司互助，为小微商家提供专属搭理，年末搭理代销余额逾越了5000亿元。尽管一经小有起色，但要面向改日支捏起富足大的增漫空间，还需要网商银行进一步进步标的才略与口碑。

而岂论是这次罚单中败露的“搭理产物投资业务的管帐科目使用不正确”，照旧近两年网商银行收到的宽广客户投诉，反应出来的业务合规问题，皆在一定历程上有损网商银行的标的口碑与品牌声誉。

麻豆 周处除三害

2023年报中，网商银行示意该行的声誉风险主要源于客户投诉，客岁，该行收到的客户投诉主张及阅兵忽视一共有35909条，客户诉求主要聚拢在息费减免、延期还款等。在黑猫投诉平台，与网商银行相干的客户投诉有逾越3800条，这之中除了贷款相干投诉，还包括不少搭理业务方面的投诉。

最新的一条投诉就在8月13日，该用户称我方在掀开网商银行APP后，网商银行向他推送了一款年化收益3.9%的搭理产物，且近一年内的收益皆在年化3%以上，但当该用户购买后，唯有一天是正收益，其余每天皆是亏欠13.71元，该用户再从其他APP稽查这款搭理的信息，发现别的APP自大的是-2.38%，于是该用户觉得网商银行是通过乖张宣传诱拐其购买搭理产物，致其产生亏欠。

肖似于此类乖张宣传的投诉并不少，另一位用户也示意网商银行代销的中原银行搭理夸大了收益，与中原银行APP上换取搭理产物的利率不符，误导其购买后形成亏欠。除了乖张宣传导致用户亏欠，网商银行搭理相干投诉还包括“未详情份额无法取销”“赎回迟迟不到账”等。

交游银行业务为客户提供的是金融行状探花 白虎，而客户投诉以及监管罚单碰巧就是客户行状不到位的映射，既影响银行自己的声誉，也容易浪费客户的信任。跟着国度金融监管力度不休加大以及银行业竞争加重，如何进步行状质地与业务合规性简略也将成为摆在网商银行转型面前的一起考题。